اورشلیم، ۱۹ مه ۲۰۲۵ (TPS-IL) — بر اساس مطالعهای اسرائیلی که روز دوشنبه منتشر شد، هوش مصنوعی میتواند به مصرفکنندگان در اجتناب از هزینههای اضافه برداشت کمک کند، البته اگر پیامرسانی درست باشد و کاربران در موقعیتی باشند که بتوانند واکنش نشان دهند.
این تحقیق توسط دانشگاه عبری اورشلیم و شرکت نرمافزار مالی Intuit، شواهد محکمی از یک آزمایش واقعی با حضور بیش از ۳۹۰۰۰ کاربر Mint، یک اپلیکیشن محبوب امور مالی شخصی در آمریکا و کانادا، ارائه کرد. این مطالعه آزمایش کرد که آیا یادآوریهای ایمیلی تولید شده توسط هوش مصنوعی، با زمانبندی و واژگان استراتژیک، میتواند احتمال اضافه برداشت کاربران از حسابهای بانکیشان را کاهش دهد.
پروفسور اورلی ساد، رئیس دانشکده بازرگانی دانشگاه عبری و یکی از نویسندگان همکار این مطالعه، گفت: «مطالعه ما شواهدی ارائه میدهد که ارتباطات مبتنی بر هوش مصنوعی و سفارشیشده میتواند رفتار مالی را به طور مثبت تحت تأثیر قرار دهد، اما باید قابل دسترس و عملی باشد. پیامهای ساده و بهموقع این قدرت را دارند که به مردم کمک کنند تصمیمات بهتری بگیرند، اما ما همچنین باید موانع سیستمی گستردهتر را برای کسانی که در شرایط مالی چالشبرانگیزتری قرار دارند، در نظر بگیریم.»
نتایج منتشر شده در مجله علمی معتبر Management Science، چشمگیر بود. حتی هشدارهای اولیه نیز منجر به کاهش موارد اضافه برداشت شد. مؤثرترین پیامها – آنهایی که بر زیان بالقوه تأکید داشتند – اضافه برداشتها را در هفته بعد ۹ درصد کاهش دادند. به طور متوسط، کاربران تنها با دریافت یک یادآوری ساده و بهموقع، در طول چهار ماه ۲۵ دلار صرفهجویی کردند.
این مطالعه همچنین محدودیتهای مهمی را آشکار کرد.
کاربران با درآمد متوسط تا بالا و امتیاز اعتباری مناسب، بیشترین بهره را بردند. در مقابل، کاربران آسیبپذیر مالی مانند افراد با نقدینگی کم یا اعتبار حداکثری، بسیار کمتر پاسخگو بودند.
این آزمایش از یک مدل هوش مصنوعی برای پیشبینی زمان احتمالی بروز هزینه اضافه برداشت توسط کاربر استفاده کرد. در صورت شناسایی، کاربر یکی از انواع مختلف ایمیلهای یادآوری را دریافت میکرد. این پیامها از نظر پیچیدگی و لحن متفاوت بودند. برخی بر سود تأکید داشتند (“پول ذخیره کنید”)، در حالی که برخی دیگر بر اجتناب از زیان تمرکز داشتند (“از هزینههای اضافه برداشت اجتناب کنید”).
پیامهای با چارچوب زیان، به طور قابل توجهی مؤثرتر از همتایان مثبت خود بودند و نظریههای دیرینه علوم رفتاری را در مورد قدرت اجتناب از زیان تقویت کردند. و به طور حیاتی، هرچه پیام سادهتر بود، بهتر عمل میکرد.
دنیل بن-دیوید از Intuit، یکی دیگر از نویسندگان همکار این مطالعه، گفت: «این فقط در مورد هشدار دادن به مردم نیست، بلکه در مورد طراحی ارتباطاتی است که واقعاً رفتار را تغییر میدهند. ما دیدیم که حتی یک تفاوت ظریف در واژگان میتواند بر اینکه آیا کسی اقدام میکند یا پیام را نادیده میگیرد، تأثیر بگذارد.»
این یافتهها بینشهای عملی برای بانکها، شرکتهای فینتک و سیاستگذاران ارائه میدهد. برای شرکتهایی که ابزارهای مالی طراحی میکنند، این نشان میدهد که تغییرات کوچک در ارتباط با کاربر میتواند تأثیر قابل اندازهگیری داشته باشد.
اما این مطالعه همچنین هشداری را نشان میدهد: فشارها برای افرادی که از قبل مقداری فضای تنفس مالی دارند، بهتر عمل میکنند.
ساد گفت: «فناوری و علوم رفتاری با هم میتوانند کارهای زیادی انجام دهند، اما ما باید اطمینان حاصل کنیم که با در نظر گرفتن شمول طراحی شدهاند. در غیر این صورت، افرادی که بیشترین نیاز به کمک را دارند، ممکن است همچنان عقب بمانند.